はじめに
ファイナンシャルプランナーは、お金に関する専門家として、個人のライフプランやお金の計画を立てるサポートをする重要な役割を担っています。今回は、ファイナンシャルプランナーについて、その仕事内容、必要な資格、将来性などを詳しく解説していきます。
ファイナンシャルプランナーの役割
ファイナンシャルプランナーは、顧客一人ひとりのニーズに合わせて、総合的な資金計画を立案し、アドバイスを行います。
資金計画の立案
ファイナンシャルプランナーは、顧客の年収、資産、負債、家族構成、ライフスタイルなどの情報を丁寧にヒアリングします。そして、それらのデータを基に、無理のない資金計画を立案していきます。例えば、教育費、住宅ローン、老後資金など、人生の各ステージで必要となるお金の準備についてアドバイスします。
また、投資信託や株式、債券などの金融商品の選定や運用方法についても提案します。リスク許容度や投資目的に合わせた最適な運用プランを立てることが求められます。
税金やリスク管理のアドバイス
ファイナンシャルプランナーは、税金や保険についての知識も持ち合わせています。年金や投資による所得税の計算、節税対策など、税金に関するアドバイスを行います。また、生命保険や損害保険の選び方や加入タイミングなど、リスク管理の視点からもサポートします。
不動産の売買や賃貸借に関するアドバイスも行います。住宅ローンの組み方や、賃貸物件の運用計画など、不動産に関する幅広い知識が必要とされます。
相続・事業承継の設計
ファイナンシャルプランナーは、相続や事業承継の設計にも携わります。事業を持つ顧客に対しては、円滑な事業承継のための資金計画を立てるサポートをします。また、高齢の顧客に対しては、相続対策についてアドバイスを行います。
例えば、相続税の計算や、相続人への分配方法、生命保険や不動産の活用など、さまざまな角度から相続対策を検討します。
ファイナンシャルプランナーの資格
ファイナンシャルプランナーには、国家資格と民間資格の2種類があります。資格によって、業務範囲や責任が異なります。
国家資格「FP技能士」
「FP技能士」は、金融庁が認定する国家資格です。1級、2級、3級の3つのレベルがあり、級によって業務範囲が異なります。
例えば、3級は相談業務のみ可能ですが、2級以上になると実際の資金計画の立案や提案ができるようになります。1級は、最上位の資格で、企業などでファイナンシャルプランナーとして活躍できます。
民間資格「AFP」と「CFP」
「AFP」は、日本FP協会が認定する民間資格です。2級FP技能士と同等の力が身につきます。「CFP」は、世界24カ国で通用するグローバル資格で、最上位の民間資格とされています。
AFPとCFPには、2年ごとの継続教育の受講が義務付けられています。常に最新の知識を持つことが求められる点が特徴です。
ファイナンシャルプランナーの将来性
ファイナンシャルプランナーの需要は、今後ますます高まると予想されています。その理由は次の通りです。
高齢化社会の進行
日本は世界に先駆けて超高齢化社会を迎えています。老後資金の準備や相続対策のニーズが高まり、ファイナンシャルプランナーの役割が重要視されてきます。
特に、相続対策では専門的な知識が必要不可欠です。ファイナンシャルプランナーは、遺産分割や相続税対策など、さまざまな相談に対応できる存在として期待されています。
金融リテラシーの向上
金融教育の重要性が認識されるにつれ、一般の金融リテラシーが向上しつつあります。そのため、自身のお金の計画を立てるためのファイナンシャルプランナーへの需要が高まっています。
また、投資信託やiDeCoなど、新しい金融商品が次々と登場しています。ファイナンシャルプランナーは、これらの商品についての知識を持ち、最適な提案ができる専門家として活躍が期待されています。
キャリアの多様化
ファイナンシャルプランナーの活躍の場は、金融機関や専門事務所だけでなく、多様化しつつあります。例えば、企業内のファイナンシャルプランナーとして従業員への金融教育を行ったり、個人事務所を開業して独立したコンサルタントとして活躍したりと、選択肢が広がっています。
まとめ
ファイナンシャルプランナーは、人生設計に欠かせない存在です。お金に関する幅広い知識と、コンサルティング力が求められる専門職です。資格取得に向けた学習は大変ですが、将来性の高いキャリアを目指せる点が魅力的です。
ファイナンシャルプランナーを目指す人は、常に勉強を続けることが重要です。金融商品や法制度は日々変化しているため、最新の知識を身につける必要があります。また、コミュニケーション力も欠かせません。顧客一人ひとりに寄り添い、最適な提案ができる力が求められます。
